- 文章首次发布于 2023-01-08
人们常常会提到百万宝贝保险计划这个词语，无论是在保险行业内、还是在跟潜在客户 (一般潜在客户是有新生儿的夫妻) 的聊天中。那这个百万宝贝保险计划到底是什么呢？
百万宝贝保险计划实际上是一个分红人寿保险计划，通常投保人是父母或者祖母夫，而宝宝则是受保人。
分红人寿保险计划兼具 保障人寿 和 免税投资增长 这两项功能。当投保人与保险公司签订一个分红人寿保险的保单时，投保人就会参与保险公司利润的分红，所以才有 “分红人寿保险” 这个名字。
每年保险公司运营利润的一部分会当作分红，分发给所有分红保单的持有者，所以分红保单持有者可以看到保单的现金价值和理赔金额几乎都是逐年上涨的 (鲜有下降的情况发生)。
因为新生儿的年龄小、保单潜在有效年限长，给新生儿的分红保险 (即百万宝贝计划) 的现金价值会达到非常可观的数量。这是因为：
- 新生儿的死亡率与成人相比通常是更低的，所以保费也就相对低一些。
- 通常保单内的投资会复利增长，直到新生儿成长到18岁 (因为此时可能会从保单中取出资金来缴纳大学学费) 。所以从 0 岁到 18 岁，保单内的投资一直会逐年复利增长，而且这种增长是免税的。从而会到达一个可观的数目。
以下表格是 Equitable Life (恒信保险公司) 的 EquiMax 这款分红人寿保险的明细预测展示:
可以看到，即使从18岁到100岁 (理论上假设长寿至100岁) 共取出了 $2 百多万加元，保险计划中仍然有 $2 百多万加元可以免税地传承到下一代 或 下几代人。
当然，每年 $1 万加元的保费不是必须的，可以根据实际需求和实际预算进行调整。
如果对这款保险产品感兴趣，请随时联系。
谢谢